Оформление социальной ипотеки. Основные нюансы

Чаще всего, когда мы задумываемся о приобретении своего собственного домашнего очага, мы становимся перед выбором: строить собственный дом или покупать уже готовое жилье. Естественно, строительство собственного дома займет кучу времени и сил, плюс придется понести значительные финансовые затраты, доступные не всем.

Поэтому многие люди больше приветствуют вариант с покупкой жилья, но тут возникает новая проблема. Далеко не каждый может позволить себе сразу купить жилье, не ввязываясь в волокиту с кредитами. В связи с этим приходится идти в банк и оформлять социальный ипотечный кредит. Здесь возникает огромное количество вопросов для простого, быстрого, а самое главное — качественного сотрудничества с банком-кредитором.

Оформление социальной ипотеки

Условия получения социальной ипотеки

Итак, рассмотрим самые важные вопросы, касающиеся ипотечного кредитования. Одним из первых нас интересует, можем мы получить данный кредит или нет, если не имеем возможности представить какой-либо документ с подтверждением своего дохода.

Вообще возможность получения положительного ответа есть, но при условии повышенной ставки, что составляет примерно 18%; а иногда уменьшается размер кредита – до 70% от оценочной стоимости объекта недвижимости. Стоит отметить, что оценка такого объекта может проводиться только теми компаниями, которые имеют сертификат на право проведения оценки. Но не нужно забывать, что в некоторых банках сотрудники аналитической службы оставляют за собой право понизить оценку.

Что же касается размера кредита, то он зависит от двух факторов. Сюда, как Вы, наверное, уже догадались, входит размер Ваших доходов и оценочная стоимость объекта недвижимости.

Мы попросили помочь нам разобрать оба этих фактора руководителя ипотечного направлений компании «Реалком» — Максима Патоку, и вот что он говорит: «Исходя из размера дохода гражданина, максимальный размер по кредиту не должен превышать сумму, по которой ежемесячный платеж составляет где-то 50-60% от ежемесячного дохода. Что же касается второго фактора – оценки недвижимого имущества – то здесь максимальный размер кредита приходится на 70-90% от ежемесячного дохода. Важно! Ни один из этих факторов не должен стать ограничителем при получении максимально возможного кредита».

Расходы на оформление ипотеки

Какие у меня будут расходы при получении кредита? – это еще один вопрос, который непременно заинтересует Вас, как заемщика.

В список таких расходов входят:

  • оценка объекта недвижимости;
  • комиссия банку за организацию кредита;
  • страховка;
  • подготовка договоров и нотариальных копий, а также других дополнительных документов, которые могут попросить Вас предоставить в регистрационную палату.

Возможно, что придется выплатить комиссию банку за обналичивание кредитных средств. Грубо говоря, сумма данных расходов может дойти до 40 тыс. рублей, но, естественно, все зависит от банка, выступающего в качестве кредитора.

Досрочное погашение

Очень часто заемщиков привлекает возможность досрочного погашения кредита. Порой это бывает очень удобно и обычно банки позволяют это сделать уже спустя 3-6 месяцев после получения кредита.

Оформление социальной ипотеки

Затраты времени на оформление

Что касается времени, которое необходимо для получения кредита, то оно также зависит от компании залогодателя. Поэтому точно сказать, сколько времени будет Вами потрачено никто не сможет.

Так как подготовку документов для подачи в банк Вы осуществляете самостоятельно, следовательно, этот критерий уже зависит от Вас. Далее банку будет необходимо примерно 10 дней для рассмотрения документов; оценка объекта недвижимости может затратить до 7 рабочих дней; страхование также может длиться около недели (в зависимости от необходимости медосмотра и суммы кредита).

Выход на подписание кредитного договора и само получение занимают примерно одно и то же время – около 3-4 дней. Самый долгий этап – регистрация залога в регистрационной палате, занимает она до одного месяца. Так минимальный срок получения ипотечного кредита, например в компании «Реалком», составляет 1,5 месяца.

Но отметим, что в разных регионах регистрация ипотеки и самого договора купли-продажи происходит по-разному. Это различие касается именно времени рассмотрения и проведения регистрации. Так, на данный момент, в большинстве регионов страны, если в пакете документов находится нотариальный договор купли-продажи жилого жилья, то на рассмотрении в регистрационной палате он будет находиться 3 рабочих дня, если договор не нотариальный, то около 5-6 рабочих дней.

Если здание не жилое, то при наличии нотариального договора также будет затрачено только три рабочих дня, но при не нотариальном договоре срок увеличится до 10 рабочих или 20 не рабочих дней. В зависимости от ситуации.

В связи с этим хочется посоветовать заемщикам, прежде чем начинать заниматься вопросами покупки жилья, обязательно сходите в регистрационную палату, расположенную в Вашем населенном пункте. Именно там Вы сможете узнать полный набор документов необходимый именно в Вашей ситуации.

Выбор валюты кредита

Еще один вопрос весьма актуальный для этой темы касается выбора валюты. Вот что советует М. Патока: «Процентная ставка по долларовому кредиту, так же как и по кредиту в евро валюте, ниже на 1-2%. На выбор валюты больше влияют два фактора: макроэкономическая ситуация в мире и валюта, в которой заемщик получает заработную плату, в этом случае он экономит на обмене валют. Но стоит помнить, что долговременные прогнозы в отношении иностранных валют – вещь неблагодарная».

Урегулирование спорных моментов

Теперь разберем несколько вариантов, при которых заемщик не может платить по кредиту. В данной ситуации нас интересует, что же будет с объектом недвижимости. Здесь возможны три варианта развития событий.

В первом случае заемщик избегает сотрудничества с банком. Так, если заемщик не оплатил по кредиту более трех раз за год, то банк вправе потребовать с него выплату. В случае если заемщик не выплачивает, то дело может дойти до суда. Суд в свою очередь может дать отсрочку в платеже, но если по истечению этого времени выплаты по кредиту так и не начались, то суд вправе выставить объект недвижимости на публичный торг. Часть вырученной суммы уйдет на закрытие задолженности перед банком, часть — на выплату судебных издержек, а оставшаяся сумма (если конечно такая имеется) остается у заемщика.

Вторая ситуация подразумевает, что заемщик сам обратился в банк со своей проблемой. При этом банки чаще всего идут навстречу, и сложившиеся обстоятельства рассматриваются в индивидуальном порядке. Чем может порадовать заемщика этот вариант, так это тем, что кредитная история не будет испорчена.

Третий и, наверное, последний вариант подразумевает страховой случай. Он наступает вследствие смерти заемщика или при получении им инвалидности первой или второй группы. Тогда заложенная недвижимость остается у заемщика или его наследников, а задолженность перед банком покрывается страховой компанией.

Итак, подведем итоги. Если Вы решили приобретать какое-либо жилье с получением ипотечного кредита, обязательно сходите в банк и в регистрационную палату. Именно здесь Вы сможете узнать, какой пакет документов необходим. Не останавливайтесь только на одной компании, а просчитывайте все возможные варианты, чтобы найти выгодные Вам условия. И самое главное – не торопитесь и тщательно каждую бумажку, которую Вы подписываете. Ведь чем большую внимательность проявляете Вы, тем меньше вероятность того, что Вас обманут!


Полезна ли оказалась статья? Да / Нет

Похожие статьи

Оставить отзыв