Коммерческая ипотека для физических лиц

Коммерческая ипотека ранее была доступна только для крупных или средних объектов рынка, юридических лиц, организаций, фирм, потому как этот вид кредита, в основном, использовался для покупки больших площадей недвижимости для развития бизнеса или прочего инвентаря, оборудования, технологий. Но сегодня банки в здравой конкурентной среде ведут борьбу за расширение линейки своих продуктов клиентам. Одним из продвижений банковских новых услуг стало предоставление обычным физическим лицам такого продукта, как коммерческая ипотека.

 

Условия открытия коммерческой ипотеки

То, что физические лица получили доступ к коммерческому кредиту, не значит, что жить им стало от этого легче, потому что далеко не все его получат. Фактически получается так, что банки все равно открывают такие кредиты лишь сектору топ-менеджеров (то есть, очень высокой ступени населения), частникам-предпринимателям, индивидуальным бизнесменам. То есть выходит, что условия получения такого кредита практически те же, что и для юридического лица (организации, владельцам крупного бизнеса и больших денег). Итак, если все-таки обычный человек решит сразиться с банком за право открытия ему коммерческого кредита, нужно:

  • быть 21-летним гражданином своей страны (в данном случае – российским гражданином);
  • иметь в трудовой книге запись о последнем месте работы, которому отдано не менее 6 месяцев труда.

 

Что предлагает банк в качестве такой ипотеки?

Зачастую в счет ипотечного кредита заемщик приобретает недвижимое имущество на вторичных рынках, нежилые помещения, земельные территории под строительство – это называется целевым кредитом. Но если деньги берутся для не целевых кредитов (на собственные нужды), тогда под видом залога банку нужно отдать имеющиеся в собственности недвижимые объекты или другие материальные ценности, которые примет банк.

Не все банки работают с такой услугой для физ. лиц, из-за чего сложно свести их условия к общим стандартизованным канонам. Однако, есть общие черты в работе и условиях всех банков:

  • размер суммы, которая выдается в национальной валюте (рублях, долларах, евро), колеблется в различных банках от миллиона до трех млн. рублей;
  • процент, который взимается банком для рубля – 14, 5 %, а для валютных кредитов – 12 %;
  • взнос первый: не менее 20 % от стоимости той некоммерческой недвижимости, что приобретается на деньги банка клиентом;
  • сроки займа не могут превысить 10 лет;
  • неукоснительная страховка от порчи или утраты того имущества, которое приобретается и которое будет принадлежать банку, как залог, до момента погашения долга;
  • если нужна – отсрочка первой уплаты на срок до 6 месяцев;
  • не потребуется оформлять на имущество закладную;
  • бывают виды коммерческой ипотеки физ. лицам вообще без первоначальной суммы;
  • если клиент имеет положительную кредитную историю в других или в данном банке, скорее всего процентные ставки для него будут слегка снижены;
  • банк учтет суммарный доход не только данного заемщика, но и до трех других созаемщиков (что упрощает сбор денег на такую ипотеку);
  • клиент может выбирать среди способов уплаты кредита: аккредитив, сейфовые ячейки, безналичный расчёт.

 

В чем особенности кредитования?

Немного разниться регламент рассмотрения заявки-анкеты от клиента на вопрос открытия банком коммерческой ипотеки – это не 1 день, а около 5. Далее, обязательно присутствует оплата комиссионных от заявителя за то, что банк будет анализировать его дело (порой сумма комиссии составляет около 2% от всего кредита!). К недвижимому объекту, который клиент планирует приобрести, также есть свои требования:

  • необходимо, чтобы он располагался в регионе, что одобрен банками для кредитования;
  • по площади был не больше 150 м. кв.;
  • не попадать под обременения и права собственности третьих сторон;
  • быть объектом капитальной стройки.

Какие перспективы развития такого кредитования? Перспективно развивается вид коммерческой ипотеки для физических лиц в странах Европы. Но для того, чтобы этот банковский продукт имел популярность среди населения, необходимо банкам снизить (причем существенно) процентные взыскания.


Полезна ли оказалась статья? Да 4 / Нет -1

Похожие статьи

Оставить отзыв