Как взять кредит или ипотеку с плохой кредитной историей?

Все профессионалы утверждают единогласно, что нужно иметь отличную кредитную историю, для того, чтобы получить кредит или ипотечный кредит. Но можно ли претендовать на этот кредит, если когда-то за вами был просроченный кредит или еще какой-то грешок, нарушение банковских условий.

Кредитная история – это информация обо всех бывших, непогашенных и погашенных кредитов, об ипотеке, более мелких займах, которые формируют кредитную историю. Она очень важна так, как показывает вашу компетентность, платежеспособность и о гарантии возврата кредитных средств банку. В этом случает банк или другой кредитный брокер сможет выдать более значительную сумму или же среднюю по кредитам сумму, но на более длительный период.

Кредитная история состоит из данных на личность физического лица, главной части и запросов различных банков. В раздел личной информации заносится все данные, которые человек когда-либо предоставляли банкам: данные паспорта, прописка место и дата рождения, телефонные номера, все места официальной работы, состав семьи, должности на бывших работах, оклад и т.д.

Основная часть может поведать банкам всю информацию о бывших кредитных обязательствах индивида. Какие займы и кредиты были взяты, в каком размере, время выдачи и погашения долга, размеры каждого из платежей, долги на текущий момент, их размер, правильность расчета по кредиту, регулярность выплат. Кроме того в этой части представлена информация о том, были ли просрочки платежей, задержки платежей и так далее.

Запросы банков – в этом разделе кредитной истории содержаться данные о поданных человеком заявок на предоставление кредитов за последние 4 квартала.

Любые неоплаты по кредитам, которые были допущены физическим лицом, будут зафиксированы или уже фиксировались в его кредитной истории. По номенклатуре задержки по ипотеке делятся на разную степень задержки: от 1 до 30, 30-60, 60-90 дней и более длительное игнорирование оплаты.

Располагая этой информацией, банк будет составлять для себя денежный портрет потенциального кредитора, и просчитать риски банка того, насколько высока вероятность невыплат и несвоевременных платежей. Наиболее безопасными являются просрочки оплаты по кредиту категории от 1 до 30 дней – иногда их причиной является не отсутствие заработной платы, а банальная задержка банковского перевода денег. Постоянные просрочки такого рода и более сложные категории неоплат очень отрицательно могут сказаться на репутации потенциального кредитора. Это говорит о том, что не все доли кредита он осуществляет в хронической перспективе.

При наличии просрочек более 30-60 суток увеличивается вероятность получить отрицательное решение по ипотеке.

Кредитная история, кроме всего остального, часто содержит информацию о судебных решениях, административных нарушениях, невыплату доли алиментов, неоплаченных счетов и т.д. Все это испортит кредитную репутацию в глазах представителей банков и может быть поводом отрицательного решения даже по обычному кредиту, а про ипотеку тут и речи не идет.

Но даже если ваша кредитная история довольно-таки плохая и ипотеку вам не дали, то руки опускать не следует – даже при некоторых просрочках можно уверенно получить положительный ответ на получение обычного кредита.

В отдельных случаях банки идут навстречу тем, кто может дать по просроченным выплатам объяснительные документы, а также подтвердить то, что все кредиты, в конце концов, были закрыты, а проценты и штрафы в итоге были оплачены.


Полезна ли оказалась статья? Да 2 / Нет -2

Похожие статьи

Отзывы о Как взять кредит или ипотеку с плохой кредитной историей?

  • Дарья — 15.02.2014 в 11:00
    Thumb up 0 Thumb down 0

    Спасибо за четко изложенную информацию. Давно интересуюсь этим вопросом — и нигде еще не находила ничего конкретного, уже думала к платному юристу идти за консультацией. А рождение ребенка считается уважительной причиной в случае отсрочки, если в итоге кредит все равно в итоге был выплачен? И еще такой вопрос: одинокой женщине с ребенком с какой вероятностью дадут кредит на авто? Сейчас стабильная работа, ребенок ходит в садик. Стоит ли мне вообще идти в банк или там, скорее всего, откажут? Заранее спасибо за ответ.

Оставить отзыв